국민연금 조기수령 vs 연기수령

국민연금은 노후 생활의 핵심 소득원입니다. 하지만 수령 시점을 언제로 정하느냐에 따라 평생 받는 금액과 실질적인 혜택이 크게 달라질 수 있습니다. 조기수령과 연기수령, 어떤 선택이 더 유리할까요? 아래에서 2025년 기준으로 비교해보겠습니다.

1. 조기수령이란?

• 정상 수령 연령보다 최대 5년 앞당겨 연금을 받는 제도입니다.

• 2025년 기준 수령 연령이 만 63세라면, 최대 만 60세부터 수령 가능합니다.

• 단, 1년당 6%씩 감액, 최대 30%까지 줄어듭니다.

예시: 정상 수령액이 월 100만 원이라면, 5년 조기수령 시 월 70만 원 수령.

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[vol.8] 국민연금 조기 수령 vs 연기 수령 뭐가 이득이지 | 기초연금 vs 노령연금 차이

무조건 65세 아니다, 국민연금 언제 받는 게 나에게 가장 유리할까?

2. 연기수령이란?

• 연금을 최대 5년까지 늦춰 수령하는 방식입니다.

• 연기한 기간만큼 연 7.2%씩 가산, 최대 36%까지 증가합니다.

예시: 정상 수령액이 월 100만 원이라면, 5년 연기 시 월 136만 원 수령.

3. 손익분기점은?

• 조기수령 vs 정상수령: 약 71세

• 정상수령 vs 연기수령: 약 84세 → 기대수명이 84세 이상이라면 연기수령이 유리하고, 71세 이전에 사망할 가능성이 높다면 조기수령이 유리합니다.

4. 소득이 있는 경우 주의사항

• 연금 수령 중 근로·사업소득이 기준소득월액(A값)을 초과하면 연금이 감액됩니다.

• 2025년 기준 A값은 3,089,062원이며, 초과 소득 구간에 따라 최대 50%까지 감액될 수 있습니다.

• 단, 연금 수령 후 5년이 지나면 소득과 관계없이 전액 수령 가능.

5. 어떤 선택이 더 유리할까?

구분	조기수령	연기수령
수령 시기	최대 5년 앞당김 (60세부터)	최대 5년 연기 (최대 68세)
수령액 변화	연 6% 감액 (최대 30%)	연 7.2% 증가 (최대 36%)
유리한 조건	소득 없음, 건강 우려, 현금 필요	소득 여유, 장수 가능성, 감액 회피

국민연금 수령 시점은 단순히 ‘빨리 받을까, 늦게 받을까’의 문제가 아닙니다. 기대수명, 현재 소득, 건강 상태, 생활비 필요 여부 등을 종합적으로 고려해야 합니다.

• 소득이 없고 생활비가 급한 경우: 조기수령

• 건강하고 소득 여유가 있는 경우: 연기수령

• 장기적으로 더 많은 연금을 받고 싶다면: 연기수령이 유리

국민연금공단 홈페이지에서 예상 수령액 조회 후, 본인의 상황에 맞는 전략을 세워보세요.